【50歳からのお金／前編】漫画家・ひうらさとるさんが体験を語る、無理なく貯めて楽しく使うマネー術

ひうらさんがお金のことをきちんと勉強しようと思ったのは、30代前半でマンションを購入ことがきっかけだったそう。

「それまで全然お金の勉強をしたことがなかったんです。
何の知識もないまま、頭金の負担を減らすことだけ考えて、毎月一定額を返済する『元利均等返済』で35年ローンを組んだのですが、1年経って返済予定表をチェックしたところ、元金がほぼ減っていないことに唖然として……。

当時は利息も高く、計算すると35年で購入金額の倍くらい払うことがわかり、フリーで収入の不安定な私にはハードルが高いことに気づき、『これは真剣にお金の勉強をしなくては！』と思いました」

そこで、まずは雑誌の節約特集や節約の本を読み、家計簿をつけ、食費や光熱費、生活費を節約することに。

「でも、細かい出費を削っても大して効果はないんですよね。毎月の支出の総額がどのくらいあるのか、全体をきちんと把握して大きな出費や無駄をカットしないとダメだ、と。ローンや携帯電話料金、保険などを見直す方がずっと理にかなっていると思います。いくつか読んだ本もどれも同じようなことが書いてありましたね。そこで、とにかくローンの繰上げ返済をするためにお金の管理の仕方を考えるようになりました」

管理をするうち、「フリーランスという仕事柄、収入は月々で差があるものの支出は毎月あまり変わらないことに気づいた」とひうらさん。そこで「生活費」「特別費」「貯蓄費」の３つに通帳を分けることに。

「だいたいの支出がわかると、翌月に必要なお金がわかります。収入やカードの引き落としをすべて「生活費」の口座にまとめて、カードの引き落としの後、翌月に使う分をプールし、残ったお金をほかの２つの口座に振り分ける、という具合ですね。すると無理なく、そんなにカツカツしなくてもお金が少しずつ貯まるように。ある程度まとまったら、ローンの繰上げ返済に回しました」

お金の流れを「仕組み化」することでローンの繰上げ返済も順調に進み、予定より早く完済。まるでダイエットのように、ローン返済の数字が減っていくのを見るのが楽しくなり、気づいたらお金に対する苦手意識がなくなっていたそう。今では生活費の余剰金を自動的に投資にも回しています。

「洋服や贅沢品の購入、冠婚葬祭などの急な出費は『特別費』から出すようにして、『貯蓄費』は絶対に使わない。それだけ守っていれば、流動的にお金を使うのはよしとしています。そうするとストレスがたまりません。

ほかにも旅行が大好きなので『旅行費』は別枠。年間の予算をざっくり決めておき、もしまだ余裕があるときには少し遠くへ出かけたり、あまり残っていなければ近くの場所で楽しんだり。そんなふうに工夫するのも楽しみのひとつです。
最近はお金の管理アプリ『マネーフォワード』に銀行口座やクレジットカードを紐づけて管理。一元化すると収支の流れがわかりやすくておすすめですよ」